Elaborar um orçamento familiar é uma tarefa relativamente simples, basta apenas um pouco de tempo e dedicação.

Para quem quer atingir a independência financeira, é indispensável ter na ponta do lápis o que realmente quer fazer com o dinheiro que ganha.

Neste artigo vou mostrar passo a passo como elaborar um orçamento familiar de forma fácil e eficaz, ao final, além de saber para onde estará destinando seus recursos, você terá em mãos uma poderosa ferramenta de realização de sonhos.

Antes de continuarmos, quero fazer uma pequena consideração a respeito do tema.

Tenho observado que alguns autores consideram o orçamento familiar e controle de gastos ou despesas como sendo a mesma coisa, entendo que na prática, não devemos confundir os dois conceitos, pois apesar de estarem intimamente ligados, e serem muitas vezes mencionados como iguais, ocorrem em momentos distintos, vejamos:

• O orçamento é etapa inicial, etapa de planejamento onde são estimados os valores de receitas e despesas a serem executadas num determinado período de tempo;

• Uma vez estimado suas receitas e despesas, tendo seu orçamento em equilíbrio, é necessário então o acompanhamento de como ele está se comportando, ou seja, agora entra em cena o controle de gastos ou despesas, é com ele que você irá verificar se o que foi previsto no orçamento está realmente acontecendo, se não estiver, você terá a oportunidade de fazer os ajustes necessários.

Uma vez compreendido a diferença entre orçamento familiar e controle de gastos, vamos então ao orçamento passo a passo.

 

DICAS PARA COMEÇAR

 

1. Reúna toda a família, inclusive os filhos, todos devem estar cientes da importância da saúde financeira da família, ademais, para atingir metas será necessário esforço e comprometimento de todos;

1. Junte todos os comprovantes de receitas e despesas de meses anteriores, extratos bancários, investimentos, declaração de IR, água, energia elétrica, financiamentos, prestação da casa etc. Alguns irão possuir valores fixos mensais, outros será preciso calcular a média dos últimos meses;

1. Como já mencionei, o orçamento é uma ferramenta de planejamento, e para planejarmos bem, temos que definir qual o período que queremos planejar: uma semana, um mês, um ano etc. Considero importante que o orçamento seja elaborado para pelo menos um ano, sendo dividido em meses para facilitar o acompanhamento, assim, receitas e despesas sazonais como 13ª salário e IPTU não ficarão de fora. Além disso você poderá ter objetivos financeiros de médio e longo prazo que dependeram de um prazo maior de acompanhamento.

 

PASSO 1 – REGISTRE SUAS RECEITAS

 

Inicie seu orçamento registrando a previsão de suas receitas mês a mês, não esqueça nenhuma: salários, pró-labores, dividendos, aluguéis etc.

Para quem recebe 13º salário e 1/3 de férias, registre-os no mês em que ocorrerão.

Se você não possui uma receita fixa, recebe por comissão por exemplo, faça uma média de suas receitas considerando os últimos 6 meses, apenas observe se não há grandes variações no valor de um mês para outro, para evitar que a média não fique prejudicada, nestes caso você poderá considerar uma amostra maior, como um ano por exemplo.

Você pode registrar sua renda bruta e depois registrar os descontos como despesa, ou pode registrar a renda líquida, já deduzidos os impostos.

 

PASSO 2 – DEFINA SEUS OBJETIVOS

 

Defina seus objetivos com clareza, considere desde os mais simples, como comprar um televisor ou uma geladeira, até os mais relevantes como garantir a aposentadoria ou comprar uma casa nova.

Para definir um objetivo você deve responder às seguintes perguntas:

• Qual é o objetivo? Comprar um carro, um eletrodoméstico, viajar no final de ano, pagar as dívidas, ter uma reserva para emergências, poupar para faculdade dos filhos, poupar para a aposentadoria etc.

• Quanto custa? Qual é o valor necessário para que o objetivo seja atingido.

• Em quanto tempo irá atingir? Os objetivos devem ser separados em curto, médio e longo prazo. Curto prazo, até um ano; Médio prazo, até dez anos; Longo prazo acima de dez anos;

Dê prioridade ao que realmente é importante para você e sua família, muitas pessoas, estabelecem objetivos consumistas, que trazem satisfação momentânea apenas.

Procure focar em seus verdadeiros sonhos, aqueles que lhes proporcionará segurança, conforto e lhe darão satisfação plena quando se tornarem realidade.

Seja realista, objetivos que necessitam de um recurso maior devem ser considerados de médio a longo prazo, caso contrário você poderá se frustrar por não alcançá-los.

 

PASSO 3 – DEFINA AS DESPESAS

 

Faça uma lista com todas as despesas que você espera ter no mês, com o máximo de detalhe possível, é extremamente importante considerar todos os gastos, por menores que sejam, das compras no mercado até o cafezinho do dia a dia.

As faturas e comprovantes de meses anteriores servirão de base para lhe ajudar, anote todos os valores de cada uma delas.

Da mesma forma que as receitas, algumas despesas não possuem valores fixos mensais como água ou energia elétrica por exemplo, assim, faça uma média dos valores gastos nos últimos 6 meses para estimar esse tipo de despesa.

 

PASSO 4 – CLASSIFIQUE AS DESPESAS

 

As despesas possuem características próprias, por exemplo: algumas ocorrem com frequência, outras esporadicamente; algumas apresentam valores mensais fixos, outras variam mês a mês.

Sendo assim será necessário dividir as despesas de acordo com a característica de cada uma, isso irá facilitar o planejamento, e ajudar a identificar melhor para onde está sendo destinado seus recursos.

Classifique as despesas por grupos de destinação, isto facilitará o acompanhamento dos gastos mês a mês.

Exemplo de classificação de despesas por grupo:

 

Grupo	Despesa
Alimentação	Alimentação fora de casa, Supermercado, Panificadora etc
Moradia	Água, Energia elétrica, gás de cozinha, reformas
Transporte	Combustível, vale transportes, despesas com veículo
Saúde	Plano de saúde, medicamentos, consultas, exames
Educação	Material escolar, livros, mensalidade da escola

 

PASSO 5 – FAÇA AJUSTES SE NECESSÁRIO

 

De posse das receitas, dos objetivos e das despesas, some tudo e diminua os objetivos e as despesas da receita, se o resultado for negativo isso significa que é preciso ajustar seu orçamento.

É preciso que seu orçamento esteja equilibrado (receitas = objetivos+despesas), só assim você terá certeza da realização de seus objetivos.

Para muitos essa é a parte mais difícil, muitos consideram um sacrifício ter que fazer cortes nisso ou naquilo, na realidade, se houver a necessidade de um esforço maior, lembre-se que você não está fazendo um sacrifício doloroso, apenas está direcionado seus recursos para aquilo que realmente valerá a pena.

Inicie seu ajuste eliminando despesas supérfluas e desnecessárias, leia o artigo: Dicas de como Reduzir gastos domésticos, ele lhe ajudará a identificar algumas destas despesas.

Depois reveja suas despesas variáveis, (entenda aqui sobre a natureza de suas despesas – variáveis e não variáveis) elas que variam de acordo com a utilização e/ou consumo, talvez seja necessário a redução no valor de algumas delas.

Procure o equilíbrio de seu orçamento ajustando essas despesas, busque maximizar seus recursos em cada uma delas, se ainda assim seu orçamento estiver desequilibrado, então você deve rever seus objetivos.

Como regra geral, sugiro que tente aumentar os prazos para atingi-los, assim você terá a oportunidade de não abrir mão de nenhum deles.

 

PASSO 6 – ACOMPANHE SEU ORÇAMENTO

 

Como já mencionei anteriormente, o orçamento é uma forma de planejar para onde estará sendo direcionado seu dinheiro, feito seu planejamento, agora é preciso garantir que o que foi planejado, realmente se realize.

Para isso, é necessário o acompanhamento de seus gastos ou despesas, para que os mesmos não superem aquilo que foi planejado.

Sucesso, e até mais!!

 

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