Manter uma vida financeiramente saudável é estar no controle de suas receitas e despesas. Aprender como organizar as finanças é um passo extremamente importante para estar no caminho certo rumo ao sucesso financeiro.
Para organizar suas finanças, de forma simplificada, você pode adotar cinco passos simples:
#1 Conheça e reconheça qual é a sua situação financeira
Você está endividado? Gasta mais do que ganha? Não consegue se livrar de compras por impulso? Economiza em tudo mas não consegue poupar um centavo se quer? Tem planos financeiros, mas não consegue realizá-los?
Essas são algumas questões cujas respostas devem estar bem claras para quem quer se organizar melhor financeiramente.
Saber qual é a situação financeira atual e reconhecê-la, mostrará o quanto você realmente está comprometido e capacitado para assumir um compromisso de se organizar.
Muitas pessoas não conseguem organizar suas finanças porque não sabem onde estão, nem como estão, outras até sabem, porém, não reconhecem a importância da situação, e aí, não encontram motivação necessária para seguir em frente.
#2 Defina seus objetivos
Defina seus objetivos com clareza e ricos em detalhes, devem ser considerados desde os mais simples, como comprar um eletrodoméstico, até os mais relevantes como ter investimentos suficientes para garantir a aposentadoria ou comprar uma casa nova.
Estabeleça prazos e valores, objetivos genéricos não saem do papel, pois não são mensuráveis, “quero ser milionário” por exemplo, não é um bom objetivo, defina que formará um patrimônio de R$ 1.000.000,00 em 20 anos, assim você terá como estabelecer metas reais para que isso se concretize.
Tenha foco, direcione-se para aquilo que realmente vale a pena e que seja importante para você e sua família. Estabelecer objetivos consumistas, o levarão a realizar algo que não lhe trará satisfação alguma, a satisfação somente será plena quanto perceber que seus verdadeiros sonhos até então considerados impossíveis, começarem a se tornar realidade.
Todos devem estar cientes e comprometidos, se os objetivos irão envolver o casal e os filhos, por exemplo, deve ficar bem claro para cada um, quais serão os benefícios que receberão e quais esforços devem ser despendidos, afinal, o sucesso dependerá de todos.
Mantenha os pés no chão, objetivos maiores devem ser considerados de médio a longo prazo, considerar a realização de grandes objetivos a curto prazo poderá levar a não concretização dos mesmos e consequentemente o levará a frustração.
#3 Elabore um orçamento
O orçamento é uma ferramenta de planejamento que permite definir como você irá gastar seu dinheiro, equilibrando receitas e despesas.
Nele devem ser registradas as previsões de todas as despesas e receitas para o período que se pretende planejar: para a semana, o mês ou para o ano todo.
O orçamento irá determinar os caminhos para atingir seus objetivos, um bom orçamento é a essência de como organizar as finanças.
Alguns autores consideram orçamento doméstico e controle de gastos e receitas, como sendo a mesma coisa, entendo ser mais eficaz o desdobramento desses elementos, porque na prática, apesar de estarem intimamente ligados, ocorrem em etapas diferentes vejamos:
- O orçamento é a etapa inicial do planejamento financeiro, na sua elaboração devem ser registradas as previsões de receitas e despesas para um determinado período (suas necessidades e seus objetivos devem compor o orçamento);
- O controle de gastos e receitas deve ser a etapa de acompanhamento do orçamento, ou seja, acompanhar se aquilo que está previsto no orçamento realmente está acontecendo de fato.
Elaborar um orçamento não é algo difícil, para isso basta utilizar uma planilha de orçamento, ou registrar suas informações em um caderno, agenda, ou folha de papel. Um orçamento simples deve conter no mínimo:
- Total previsto de ganhos (receitas): Registre receitas de todas suas fontes: Salário, pró-labore, aluguéis etc;
- Total das despesas: Registre todas as despesas a realizar, estas despesas devem ser classificadas em grupos, por exemplo: Alimentação, Habitação, Saúde e Cuidados Pessoais, Vestuário etc. Os grupos devem abranger desde suas necessidades básicas até seus objetivos financeiros.
#4 Acompanhe seu orçamento
Uma vez definido em seu orçamento como devem se comportar suas receitas e despesas, chegou a hora de verificar se as mesmas estão ocorrendo conforme foram planejadas.
Para isso, você deve registrar todas as receitas e despesas que estão ocorrendo no momento, aqui me remeto ao que disse anteriormente, chegou a hora de controlar seus gastos e suas receitas.
Estipule em período para fazer esse acompanhamento, diariamente, semanalmente ou uma vez por mês, por exemplo. Sugiro que seja mensal uma vez que a maioria das despesas e receitas se renovam neste período.
Você pode utilizar uma planilha de gastos para registrar todas suas despesas, ou registrá-las em um caderno agenda ou papel. O importante é registrá-las o mais detalhadamente possível, com a mesma classificação do seu orçamento, isso lhe ajudará a confrontar o que foi previsto com o que está sendo realizado.
#5 Mantenha o equilíbrio financeiro
Seja firme, siga comprometido com seus objetivos, haverá momentos em que suas despesas ou receitas podem não acontecer como o planejado, então será necessário rever seu orçamento para mantê-lo em equilíbrio.
Para muitos essa é a parte mais difícil, manter o equilíbrio entre o que se ganha e o que se gasta requer muita disciplina e comprometimento, e isso só é possível revendo hábitos de consumo, de economia e de geração de renda.
- Reveja seus hábitos de consumo: Utilize seu orçamento para identificar despesas supérfluas, desnecessárias ou desperdícios, aprenda como economizar dinheiro evitando estas despesas, assim você poderá redirecionar estas economias e manter seu equilíbrio financeiro;
- Procure alternativas para aumentar sua renda: Peça um aumento para seu patrão se achar que é possível ou procure aumentar sua renda com um trabalho extra, além de lhe ajudar no equilíbrio financeiro poderá compor suas economias para antecipar a realização de um objetivo financeiro;
- Reavalie seus objetivos: Em último caso, se a sua renda ainda não for suficiente para cobrir as despesas, reavalie seus objetivos e torne-os mais realistas. Para isso, não precisa necessariamente abrir mão desses objetivos, reprogramá-los para um período mais longo pode ser a solução.
Agora você tem a base de como organizar as finanças, lembre-se, dificuldades aparecerão, imprevistos acontecem! Mas com esforço, controle e dedicação, você chegará lá, inicie agora mesmo seu caminho rumo ao sucesso financeiro.
Até a próxima
